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Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft     Hybrid Journal   (Followers: 1)
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Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft
Journal Prestige (SJR): 0.171
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ISSN (Print) 1865-9748 - ISSN (Online) 0044-2585
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  • Interest Rate Differentials and Monetary Policy in the European Monetary
           Union: The Case of 10 and 30 Year Bonds
    • Abstract: This empirical study uses techniques of time series analysis to examine how government bond yield spreads in France, Italy and Spain (relative to Germany) react to central bank actions in the European Monetary Union. More specifically, fixed income securities with maturities of 10 and 30 years are considered. These long term bonds should be of special importance for the European life insurance industry because of the liability structure of these financial services firms. Other central banks already have hiked interest rates and financial markets, as a consequence, now financial markets seem to be waiting for an increase to the Main Refinancing Operations Announcement Rate. Six bivariate VAR models are estimated. Our results imply that in general there is no strong positive reaction of the bond yield spreads to a contractionary monetary policy shock. Furthermore, there seems to be a negative reaction of the monetary policy rate to a positive shock to the government bond yield spread in the first months. In some cases (10 year bonds of France and Italy) this empirical finding is statistically significant. Therefore, the empirical evidence reported here is not only interesting from the viewpoint of economic theory but also has practical implications for asset managers in the European insurance industry.
      PubDate: 2019-03-15
      DOI: 10.1007/s12297-019-00434-z
  • Editorial und Danksagung zum Wechsel in der Schriftleitung
    • PubDate: 2019-03-08
      DOI: 10.1007/s12297-019-00432-1
  • Analysis of wearable technologies’ usage for pay-as-you-live tariffs:
           recommendations for insurance companies
    • Abstract: This study investigates critical success factors of wearable technologies’ usage for Pay-as-you-live (PAYL) tariffs as an emerging innovation from health insurance companies. The research model was developed based on a literature study and conducted interviews. It combines the unified theory of acceptance and use of technology 2 (UTAUT 2) models, the privacy calculus theory (PCT) and the mobile users’ information privacy concerns (MUIPC) model. By conducting an online survey with 353 participants, a structural equation modeling (SEM) approach was used to test the research model. Results show that the perceived value is an antecedent of intention to use, which comes from insurants’ risk-benefit analyses. Further, this study shows that currently privacy risk factors dominate individual’s perceived value of wearable technologies’ usage for PAYL tariffs.
      PubDate: 2019-02-18
      DOI: 10.1007/s12297-019-00431-2
  • Salger, Hanns-Christian/Trittmann, Rolf (Hrsg.): Internationale
           Schiedsverfahren. Praxishandbuch
    • PubDate: 2019-02-12
      DOI: 10.1007/s12297-019-00430-3
  • Practical aspects of modelling parameter uncertainty for risk capital
    • Abstract: We assume that an insurance undertaking models its risk by a random variable \(\boldsymbol{X}=\boldsymbol{X}(\theta_{0})\) with a fixed parameter (vector) \(\theta_{0}\) . If the undertaking does not know \(\theta_{0}\) and can only estimate it from historical data, it faces parameter uncertainty. Neglecting parameter uncertainty can lead to an underestimation of the true risk capital requirement (see e.g. Gerrard and Tsanakas 2011; Fröhlich and Weng 2015). In this contribution we address some practical questions. To illustrate the relevance of the parameter risk we determine the probability of solvency for a risk capital model not taking parameter uncertainty into account for different distributions and samples sizes. We then follow the “inversion method” introduced in Fröhlich and Weng (2015) known to model an appropriate risk capital requirement respecting parameter uncertainty for a wide class of distributions and common estimation methods. We extend the idea to distribution families and estimation methods that have not been considered so far in this context but are frequently used to model the losses of an insurance undertaking.
      PubDate: 2019-01-30
      DOI: 10.1007/s12297-019-00428-x
  • The impact of the financial crisis on the dividend policy of the european
           insurance industry: additional empirical evidence
    • Abstract: This paper re-examines the dividend policy of European insurance companies by also considering inflation. More specifically, a variant of the approach introduced by Goddard et al. (2006)—which was suggested by Reddemann et al. (2010)—is used. The data sample examined here is adjusted to avoid possible problems with structural change. Additionally, more recent data (of course) is also considered. Thereby, this empirical study is focussing more strongly on the experiences in crisis and post-crisis times. This seems to affect the results.
      PubDate: 2019-01-28
      DOI: 10.1007/s12297-019-00429-w
  • Neuerscheinungen versicherungswissenschaftlicher Bücher –
           Ausführliche Hinweise
    • PubDate: 2019-01-18
      DOI: 10.1007/s12297-018-00427-4
  • Less is more: How the number of insurance options influences
           customers’ default acceptance
    • Abstract: Insurance companies often use defaults in the online presentation of their offers. A default is a preselected product option that a customer accepts unless he explicitly rejects that option. In this experimental study, we analyze the effect of defaults when insurance companies offer a different number of product options. In addition, we examine how customers’ choice behavior is influenced by their perception of the default. The study shows that defaults have a greater influence when fewer rather than more product options are presented. Moreover, customers’ acceptance of the default depends on their level of skepticism toward the default and on their perception of other customers’ behavior.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0415-4
  • Die Auswirkungen der „Boston-Scientific“-Urteile auf das Verhältnis
           von Produkthaftpflicht- und Rückrufkostenversicherung
    • Abstract: Zusammenfassung In einem viel beachteten Vorabentscheidungsverfahren hat der Europäische Gerichtshof entschieden, dass Art. 6 Abs. 1 der Produkthaftungsrichtlinie (85/374/EWG) dahin auszulegen ist, dass ein Produkt, das zu einer Gruppe oder Produktionsserie von Produkten wie Herzschrittmachern und implantierbaren Cardioverten Defibrillatoren gehört, bei denen ein potenzieller Fehler festgestellt wurde, als fehlerhaft eingestuft werden kann, ohne dass der Fehler bei diesem Produkt festgestellt zu werden braucht. Darüber hinaus hat der Gerichtshof entschieden, dass es sich bei dem durch eine chirurgische Operation zum Austausch eines fehlerhaften Produkts verursachten Schaden um einen „durch Tod und Körperverletzungen verursachten Schaden“ handelt, für den der Hersteller haftet, wenn diese Operation erforderlich ist, um den Fehler des betreffenden Produkts zu beseitigen. In dem Beitrag geht es darum, die Auswirkungen dieser Rechtsprechung auf das Verhältnis von Produkthaftpflicht- und Rückrufkostenversicherung herauszuarbeiten.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0422-5
  • How do the consideration of non-normal return distributions and of higher
           moments influence the optimal asset allocation in Swiss pension funds'
    • Abstract: The low interest rates that prevail on many capital markets impose great challenges for the asset management of financial organizations. They try to achieve target returns for their clients, a solid one-period funding ratio and a low one-period underfunding probability. In this summarizing contribution of Müller and Wagner (2018), we aim to study the impact of capital allocation strategies for pension funds in Switzerland. Thereby, we compare classic Markowitz theory with an extended Taylor series approach for the utility function. It is further analyzed how the assumption of normally distributed returns drives the optimal asset allocation when compared with using the distributions corresponding to the best fit of the historical data. Taking the extended utility function including the first four central moments and the alternative return distributions, we simulate the assets of a pension fund in a one-period model with the Monte Carlo method. A comparison of these results with those obtained from the classic minimum variance theory concludes that a considerable change of the portfolio weights takes place. Our research is relevant for theory and practice alike. Financial institutions can strongly profit from comparing different approaches when assessing their investment strategy.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0410-9
  • Tarifierung in der Privatversicherung: Big Data, Risikoadäquanz,
    • Abstract: Zusammenfassung Der vorliegende Beitrag diskutiert die Konsequenzen einer immer stärkeren Tarifdifferenzierung für die Wirkung des Gesetzes der großen Zahlen, den Ausgleich im Kollektiv und die Solidarität im Versicherungskollektiv.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0409-2
  • Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung – Die Bestimmtheit der
           Begünstigungserklärung als ungeklärtes Rechtsproblem
    • Abstract: Zusammenfassung Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung ist schon seit vielen Jahrzehnten in der rechtlichen Diskussion. Im Jahr 2017 bestanden zuletzt 88,3 Mio. Verträge bei Lebensversicherungsunternehmen, Pensionskassen und Pensionsfonds (GDV, Die Lebensversicherung in Zahlen 2018, S. 6.). Jeder Versicherungsnehmer einer Lebens‑/Rentenversicherung hat grds. die Möglichkeit eine bezugsberechtigte Person zu benennen. Diese Bezeichnung ist von großer Bedeutung, bedenkt man die durchschnittliche Versicherungssumme von ca. 79.000 €, die nach dem Versicherungsfall zur Auszahlung gelangt. Der folgende Beitrag befasst sich mit der Begünstigungserklärung und wird zwei Problemkreise behandeln, die unmittelbar miteinander im Zusammenhang stehen. Zunächst soll die Frage geklärt werden, welche Anforderungen an eine zulässige abstrakte Bezeichnung des Begünstigten zu stellen sind und zu welchem Zeitpunkt diese konkretisiert werden muss. Daran schließt sich die Frage einer Beratungspflicht der Versicherer bezogen auf die Begünstigungserklärung an.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0416-3
  • Sponsor- and trigger-specific determinants of CAT bond premia:
           a summary
    • Abstract: This manuscript employs a broad set of CAT bond secondary market data to investigate the influence of sponsor characteristics and alternative trigger mechanisms on the CAT bond premium. We show that a CAT bond sponsor’s diversification, his rating as well as his vertical integration are significant factors affecting CAT bond premia. Furthermore, our findings suggest that investors demand higher premia for CAT bonds with indemnity trigger. The contribution is a short summary of a working paper presented at the annual meeting of the German Insurance Science Association (DVfVW) in Munich in March 2018.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0411-8
  • Auswirkungen von Smart-Home-Technologien auf die verbundene Hausrat- und
           Wohngebäudeversicherung – Markt, Ausgestaltungsmerkmale und
    • Abstract: Zusammenfassung Der Beitrag untersucht die Auswirkungen von Smart-Home-Technologien auf die verbundene Hausrat- und Wohngebäudeversicherung. Dazu werden Anbieter und Produkte auf dem deutschen Smart-Home-Markt, der sich stark entwickelt hat, analysiert. Mittels einer Conjoint-Analyse sowie einer Befragung nach der van-Westendorp-Methode wird auf empirische Weise abgeleitet, wie Versicherungsunternehmen kundenorientierte Smart-Home-Produkte gestalten sollten. Ergebnis ist, dass Versicherungsnehmer das Anwendungsfeld (Einbruchschutz, Brandwarnsystem und Wassermelder), den Rabatt sowie die Installationsart als Entscheidungsparameter für die Wahl eines Smart-Home-Tarifs heranziehen. Darüber hinaus wird dem Thema Datenschutz von Versicherungsnehmern bei der Ausgestaltung von Versicherungsverträgen im Smart-Home-Bereich ein hoher Stellenwert beigemessen. Versicherte erwarten als Gegenleistung für die Bereitstellung ihrer Daten einen relativ hohen monetären Gegenwert. Versicherungsunternehmen können dem mit der Ausgestaltung transparenter sowie serviceorientierter Angebote als ganzheitliche Dienstleister begegnen und aus dem wachsenden Trend von Smart-Home-Technologien neue Geschäftsmodelle generieren.
      PubDate: 2018-12-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0419-0
  • Schütze, Rolf A. (Hrsg.): Institutionelle Schiedsgerichtsbarkeit
    • PubDate: 2018-10-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0420-7
  • Brief des Schriftleiters an die Leser
    • PubDate: 2018-10-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0424-3
  • Herausforderungen und Implikationen für das Cyber-Risikomanagement sowie
           die Versicherung von Cyberrisiken – Eine empirische Analyse
    • Abstract: Zusammenfassung Der Beitrag untersucht vor dem Hintergrund einer hochdynamischen, extrem wandlungsfähigen Risikolandschaft in den Unternehmen den Status quo der Versicherung von Cyberrisiken sowie den Umgang mit solchen Gefahren im Risikomanagement. Angesichts der Neuartigkeit und Komplexität des Themas sowie der bisherigen unzureichenden Betrachtung im Schrifttum werden Interviews mit Experten aus Versicherungs- und Beratungsunternehmen sowie Interessenverbänden geführt. Die Untersuchungsergebnisse zeigen, dass in der Unternehmenspraxis ein mangelndes Risikobewusstsein für Cyberbedrohungen einen bedeutenden Einflussfaktor für die IT-Sicherheit darstellt und Cyberrisiken im Risikomanagement häufig unzureichend berücksichtigt werden. Zudem bieten Cyber-Policen aktuell keine Allgefahrendeckung für Cyberschäden und der deutsche Cyber-Versicherungsmarkt ist bislang wenig erschlossen.
      PubDate: 2018-10-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0425-2
  • Solvency II und die Suche nach den Zwecken des VAG
    • Abstract: Zusammenfassung Die Gesetzeszwecke spielen eine große Rolle im Auslegungskanon. Insbesondere die regulierte Versicherungsbranche war für den Staat aus gesamtwirtschaftlichen und sozialpolitischen Gesichtspunkten stets von größter Bedeutung, womit ein ebenso gesteigertes Interesse an den Zwecken dieses Wirtschaftszweiges zusammenhing. Blickt man auf das VAG, so erhält man keine klare Antwort auf die Frage, was der Zweck dieses speziellen Gesetzes über die Beaufsichtigung der Versicherungsunternehmen ist. Auch nach der Reform des Gesetzes von 2016 lässt sich teleologischer Klärungsbedarf ausmachen. Es zeigt sich, dass zwei der in der Literatur vertretenen Ansichten für die Bestimmung der Zwecke des VAG herangezogen werden können. Dies betrifft sowohl in dogmatischer als auch in (aufsichts-)praktischer Hinsicht die Schutz- und Institutionsschutztheorie. Kombiniert man diese, so ist das Telos des VAG einerseits der Schutz der Versicherungsnehmer und der Begünstigten von Versicherungsleistungen und andererseits die Wahrung des institutionellen Versicherungswesens. Sofern institutionstheoretische Aspekte durch Maßnahmen der Aufsichtsbehörde forciert und dadurch die Belange der Versicherungsnehmer wesentlich beeinträchtigen würden, überwiegen die letzteren als Hauptziel gem. § 294 Abs. 1 VAG.
      PubDate: 2018-10-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0423-4
  • Early warning indicator systems for real estate investments: Empirical
           evidence and some thoughts from the perspective of financial risk
    • Abstract: In recent years, early warning indicators and real estate—as an increasingly relevant asset class—have received more and more attention in German insurers’ investment strategies. Therefore, this paper examines the relationship of real estate sentiment data as leading indicators for housing activity and house price indices. However, we focus on empirical evidence from the US due to the quite limited data availability in Germany. The National Association of Home Builders (NAHB) housing market index is used as an indicator for US real estate prices and other variables related to housing activity and the S&P/Case-Shiller 20 city home price index for house prices in the US. In order to test for Granger causality among US house prices and the NAHB sentiment indictor we employ a modified Wald test based on Toda and Yamamoto (1995) examining an augmented vector autoregressive (VAR) model in levels. The results of our empirical investigations do show that there are clear signs for unidirectional Granger causality running from the NAHB housing market index to the S&P/Case-Shiller index. Therefore, the NAHB data seem to be quite helpful predicting US house prices. This empirical finding is of high relevance with regard to the construction of early warning indicator systems for real estate prices.
      PubDate: 2018-10-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0426-1
  • Why fintechs cooperate with banks—evidence from germany
    • Abstract: We developed a conceptual framework to explain why young financial technology companies (fintechs) cooperate with incumbents from the finance sector. Examining 14 case studies on fintech-bank cooperation, we identified three main reasons: first, banks enable a fintech’s market entry; second, banks increase a fintech’s profits; and finally, banks enable new fintech products. We observed that each of these reasons is related to particular resources, which fintechs obtain through their cooperation partner. Additionally, we found that fintechs use different label approaches to sell their products when they cooperate with banks. Based on these results, we developed propositions that can be tested in future research.
      PubDate: 2018-10-01
      DOI: 10.1007/s12297-018-0421-6
School of Mathematical and Computer Sciences
Heriot-Watt University
Edinburgh, EH14 4AS, UK
Tel: +00 44 (0)131 4513762

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